Les obligations
Qu’est-ce qu’une obligation ?
Une obligation désigne une partie d'un emprunt émise par toute entité, un État, une collectivité locale, une entreprise, etc, proposée aux investisseurs. Le détenteur d’obligations est appelé « prêteur », il devient le créancier de l’entité ayant émis l’obligation.
Ce prêt vous permettra de toucher des intérêts. Le taux d’intérêt est connu à l’avance par l’investisseur tout comme la durée du prêt et la date de versement des intérêts. Le versement des intérêts n’est pas déterminé par la situation financière de l’émetteur, par opposition aux versements des dividendes dans le cas d’achat d’actions (voir FICHE sur les actions).
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Deux grandes familles d’obligations
En fonction du type d’émetteur (secteur public ou entreprises), les obligations diffèrent :
Les obligations d’Etat ou obligations souveraines
Les Etats peuvent émettre des obligations pour subvenir à leur besoin de financement à moyen et à long terme. Les grandes familles d’obligations d’Etat sont en France, les obligations assimilables du Trésor (OAT), les « Bunds » en Allemagne, les « Gilts » au Royaume-Uni ou encore les « Treasury Bonds » aux États-Unis.
Les obligations souveraines sont considérées comme des placements non risqués, car les probabilités pour qu’un Etat ne puissent pas rembourser sont quasiment nulle. Cependant, il faut rester vigilant vis-à-vis de certains pays émergents ou pays qui rencontrent des difficultés économiques et financières avec lesquels l’achat d’obligations devient plus risqué.
Les obligations d’entreprises ou « corporate bonds »
Les entreprises disposent de la possibilité d’émettre des obligations pour accéder à une source de financement à court ou long terme. Il s’agit pour les entreprises d’une alternative à l’émission d’actions.
Ces obligations offrent un rendement plus élevé que les obligations d’Etat car le risque de non-paiement est plus élevé. Plus l’entreprise est fragile, plus le rendement offert à l’investisseur sera important.
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Spirica - S.A. au capital social de 231 044 641,08 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16-18 boulevard Vaugirard - 75015 PARIS. Spirica est une société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09.
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