Epargnissimo et l’Investissement Socialement Responsable
Le concept d’ISR reste encore méconnu du grand public. Ce mode d’investissement davantage pratiqué par les investisseurs professionnels et institutionnels s’adresse en réalité à tout type d’investisseur. Mais que savez-vous vraiment de l’ISR ?
Faites le point avec Epargnissimo et découvrez l’ensemble des fonds ISR référencés sur nos contrats : Croissance Avenir(1), Croissance Avenir Capitalisation(2) et Netlife 2 & Netlife(3).
Qu’est-ce que l’Investissement Socialement Responsable ?
L’Investissement Socialement Responsable (ou ISR) est un mode d’investissement visant à concilier performance économique, impact environnemental et social. L’ISR s’oriente vers le financement d’entreprises ou d’entités publiques, via des fonds d’investissement, qui contribuent au développement durable quelque soit leur secteur d’activité.
Qu’est-ce qu’un fonds ISR ?
C’est un fonds d’investissement qui prend en compte des critères extra-financiers dans la sélection des supports composant son portefeuille.
Un fonds d’investissement souhaitant obtenir le label ISR devra en effectuer la demande auprès de l’organisme de certification de son choix. Cet organisme vérifiera au préalable, par une analyse de la nature et de la composition du portefeuille du fonds, si celui-ci est éligible au label ISR.
Le label ISR
Le label ISR a été créé par le Ministère des Finances en 2016 afin de rendre plus visible les produits financiers ISR auprès des épargnants (institutionnels, professionnels et particuliers).
Seuls des organismes de certification indépendants habilités par le Comité français d’accréditation (Cofrac) peuvent délivrer le label ISR. Ces organismes sont chargés d’évaluer les fonds selon un cahier des charges strict parmi lequel figurent les critères ESG.
Le saviez-vous ? Le label ISR est accordé pour une durée de 3 ans. Pendant cette période, le fonds labellisé ISR reste soumis à un contrôle et un audit régulier afin de vérifier qu’il respecte toujours le cahier des charges.
Les critères ESG
Les critères ESG sont des critères d’analyse qui permettent aux organismes de certification ISR d’évaluer la prise en compte du développement durable dans la stratégie d’investissement de la société de gestion d’un fonds.
Ces critères se divisent en 3 catégories :
- Le critère Environnemental évalue l’impact direct ou indirect de l’activité de la société de gestion du fonds sur l’environnement.
- Le critère Social vérifie le comportement de la société de gestion en matière sociale (prévention des accidents, qualité du dialogue social, formation du personnel, respect du droit des salariés, emploi de personnes handicapées).
- Le critère de Gouvernance apprécie la manière dont la société de gestion est administrée, contrôlée et dirigée.
Pourquoi investir dans des fonds labellisés ISR ?
- Pour une épargne éthique et responsable
- Pour allier performance et développement durable
- Pour diversifier son épargne
Les fonds ISR référencés au sein des contrats Epargnissimo :
Croissance Avenir
- Accessible dès 100€ ;
- + de 700 unités de compte dont 14 SCPI, 12 Sociétés civiles, 3 OPCI, du Private Equity et des ETF/Trackers. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ;
- 2 modes de gestion : la gestion libre et le mandat d'arbitrage (gestion pilotée) ;
- Des frais de gestion de 0.60 % par an pour le fonds euros Suravenir Rendement 2 et les unités de compte, hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF ;
- Des frais de gestion de 0.60 % à 3 % par an pour le fonds euros Suravenir Opportunités 2. Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 comporte une garantie partielle du capital net investi à hauteur de 97% par an (frais annuels de gestion de 3% maximum) ;
- 5 options d’arbitrages programmés gratuites (en gestion libre) ;
- 5 options de rente au terme ;
- 1 garantie optionnelle en cas de décès accidentel : 0,14% de frais annuels de gestion ;
- 1 garantie optionnelle en cas de décès "Plancher" : Coût tarifaire de l'option détaillé au point 2.7 de la notice du contrat.
Croissance Avenir Capitalisation
- Accessible dès 100€ ;
- + de 700 unités de compte dont 14 SCPI, 12 Sociétés civiles, 3 OPCI, du Private Equity et des ETF/Trackers. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ;
- 2 modes de gestion : la gestion libre et le mandat d'arbitrage (gestion pilotée) ;
- Des frais de gestion de 0.60 % par an pour le fonds euros Suravenir Rendement 2 et les unités de compte, hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF ;
- Des frais de gestion de 0.60 % à 3 % par an pour le fonds euros Suravenir Opportunités 2. Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 comporte une garantie partielle du capital net investi à hauteur de 97% par an (frais annuels de gestion de 3% maximum) ;
- 5 options d’arbitrages programmés gratuites (en gestion libre) ;
- 5 options de rente au terme.
NETLIFE
NetLife 2
- Accessible dès 1 000€ ;
- + de 900 unités de compte dont 23 SCPI, 11 OPCI, 11 Sociétés civiles, des FCPR, ETF/Trackers, EMTN et titres vifs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ;
- 2 modes de gestion : une gestion libre et une gestion pilotée ;
- Des frais de gestion de 0.70 % par an pour les unités de compte, hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF ;
- Des frais de gestion de 1 % par an pour le support Croissance Allocation Long Terme et 10% de la performance si celle-ci est positive dans le cadre des frais de performance financière ;
- Des frais de gestion de 2 % par an pour le Fonds Euro Objectif Climat et le Fonds Euro Nouvelle Génération. Ces fonds euros comportent une garantie partielle du capital net investi à hauteur de 98% par an ;
- 5 options d’arbitrages programmés (en gestion libre) ;
- 1 garantie optionnelle en cas de décès "Plancher" : coût tarifaire de l'option détaillé dans la notice du contrat.
(1) Croissance Avenir est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75436 Paris Cedex 9).
(2) Croissance Avenir Capitalisation est un contrat de capitalisation de groupe de type multisupport. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 111 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, 75436 Paris Cedex 9).
(3) NETLIFE 2 et NETLIFE sont respectivement, un contrat individuel d’assurance sur la vie souscrit auprès de Spirica et distribué par Epargnissimo. UAF LIFE Patrimoine, SA au capital de 1 301 200 €- 433 912 516 RCS LYON 27 rue Maurice Flandin - BP 3063 - 69395 LYON Cedex 03 - www.uaflife-patrimoine.fr, enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° 07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance - filiale de Predica et Spirica - et de Conseiller en Investissements Financiers, membre de la CNCIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers.
(4) Hors investissements sur SCPI, SCI, SCP, Certificats et ETF. Les ETF/Trackers présentent des frais de transaction de 0,10 % à l’investissement et au désinvestissement. Pour les autres frais, veuillez consulter la notice de Croissance Avenir et les conditions générales de Netlife disponibles sur le site www.epargnissimo.fr .
(5) Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures. L’entreprise d’assurance ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur.
(6) Règles d'investissement sur les unités de compte applicables pour les personnes physiques majeures et mineures (hors personnes protégées et personnes physiques de plus de 85 ans). Tous les versements (versement initial, libre, ou versements programmés) doivent respecter dès le 1er euro une part minimal investie en Unités de compte : De 1€ à 1 000 000€ inclus : 25% d'Unités de Compte minimum De 1 000 001€ à 2 000 000€ inclus : 35% d'Unités de Compte minimum Plus de 2 000 000€ : 50% d'Unités de Compte minimum avec un plafonnement du montant investi sur les fonds euro à 2 000 000€.
EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro : 09 049 292.www.epargnissimo.fr
