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Suravenir PER : Plan d'Épargne Retraite individuel
un contrat complet et diversifié
Un contrat diversifié et idéal pour épargner pour sa retraite !
Suravenir PER(1) est un Plan d'Epargne Retraite individuel diversifié, idéal pour épargner pour sa retraite. Ce contrat 100% en ligne est accessible dès 1000€, sans frais d'entrée(2) !
Suravenir PER : Plan d'Épargne Retraite individuel est assuré par
0% de frais sur versements(2)
Contrat accessible dès 1 000€ en versement initial
3 modes de gestion possibles
+ 350 unités de compte référencées
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Le contrat
Suravenir PER(1) c'est :
Un nouveau Plan Epargne Retraite individuel individuel ouvert à toute personne non retraitée et introduit par la Loi Pacte en 2019. Il succède aux anciens dispositifs retraite (PERP, contrat Madelin...) qui ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020.
Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite ou de la liquidation des droits du régime obligatoire de vieillesse (départ à la retraite), un capital et/ou une rente.
Il est également bon de rappeler que les primes versées sur votre PER sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites(3). C'est un des avantages du Plan d'Epargne Retraite en termes de défiscalisation !
Plus souple que ses prédécesseurs, le Plan d’Epargne Retraite individuel vous permet de rassembler l'intégralité de votre épargne retraite sur un seul et même contrat. Il peut accueillir par transfert les montants accumulés sur d'anciens dispositifs retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83, PREFON...) sur un seul et même PER.
Les versements
Suravenir PER(1) propose des modalités de versement accessibles :
- Versement initial : dès 1000€
- Versement libre : dès 1000€
- Versements programmés :
- Mensuel : dès 100€
- Trimestriel : dès 300€
- Semestriel : dès 600€
- Annuel : dès 1000€
Les frais
Bénéficiez de frais réduits : Découvrez le détail des frais au sein du contrat Suravenir PER(1).
Frais d'entrée :
Frais sur les versements :
- 0 % de frais sur les versements(2)
Frais de gestion annuels :
- En gestion libre et gestion à horizon :
- Sur le fonds en euros : 0.80%
- Sur les unités de compte : 0.60%
- En gestion sous mandat d'arbitrage :
- Sur le fonds en euros : 0.80%
- Sur les unités de compte : 0.90%
Frais d'arbitrage :
- Gestion libre : 0%
- Options d'arbitrages programmés : 0%
- Arbitrages automatiques : 0%
- Frais prélevés en cas d’arbitrage dans le cadre du mandat d’arbitrage : 0 % des montants arbitrés.
Frais de sortie :
- 0 % sur quittances d’arrérages.
- Frais de transfert du contrat vers un autre PER : en cas de demande de transfert au cours d’une période de 5 ans à compter de la date d’effet de l’adhésion, une indemnité de transfert de 1 % du montant du capital sera acquise au plan. Cette indemnité ne sera pas due si le transfert intervient après l’échéance du contrat.
Autres frais :
- Frais de changement de mode de gestion : 0 %.
- Frais sur encours de rente : 0,80 %.
- Frais de transfert d’un Plan d’Épargne Retraite, d’un Plan d’Épargne Retraite Populaire, d’un PER Entreprises ou d’un contrat « Madelin » vers Suravenir PER : 0 % du montant du capital transféré.
- Frais prélevés lors des opérations effectuées sur les ETFs : 0,10 % des montants investis / désinvestis sur les ETFs.
- Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,15 % à 5,15 % des capitaux sous risque en fonction de l'âge.
Les arbitrages
Les arbitrages au sein du contrat Suravenir PER(1) vous donnent la possibilité de modifier la répartition sur votre contrat pour l'adapter aux fluctuations du marché.
Les arbitrages sont :
- Accessibles : 0% de frais d'arbitrage(2)
- Possibles à tout moment en gestion libre, après la fin du délai de renonciation de 30 jours,
- Date d'effet jour J si la saisie est faite en ligne avant 23h, sinon J+1,
- Date de valorisation : J+1 ouvré après la date d'effet,
- Possible dès 500€.
- Réalisables : 100% en ligne.
Les options de gestion et de prévoyance
Dans le cadre de la gestion libre sur le contrat Suravenir PER(1), différentes options sont disponibles afin de personnaliser votre contrat.
- Rééquilibrage automatique : gratuit
- Investissement progressif : gratuit
- Sécurisation des plus-values : gratuit
- Stop-loss relatif : gratuit
- Dynamisation des plus values : gratuit
- Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès "Plancher*"
* Coût tarifaire de l'option détaillé dans la notice du contrat.
La disponibilité
L’épargne capitalisée au sein d’un PER est, en principe, indisponible jusqu’à la liquidation des droits à la retraite ou de l'âge légal de départ à la retraite. Cependant, la loi est venue apporter des exceptions à ce blocage.
Les cas de déblocages anticipés
Le déblocage anticipé des versements effectués sur un PER, est possible dans les situations suivantes :
- Expiration des droits aux allocations chômage du titulaire
- Cessation d’une activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
- Invalidité 2e ou 3e catégorie du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
- Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS
- Situation de surendettement
- Acquisition de la résidence principale (sauf les sommes issues des versements obligatoires)
Les options de versement de capital disponible au terme du contrat :
Au choix de l’adhérent, l'épargne pourra être versée :
- sous la forme d’un capital :
- libéré en une fois
- ou de manière fractionnée,
- ou sous la forme d'une rente viagère
Les options de rente au sein du contrat Suravenir PER(1) :
- La réversion : au décès du rentier, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un ou plusieurs bénéficiaire(s) de la réversion, ou à défaut du conjoint ou du partenaire de pacs, à hauteur d’un taux compris entre 1 et 100%.
- Annuités garanties : l’assureur s’engage à verser la rente à l’adhérent, puis au(x) bénéficiaire(s) qu’il aura expressément et irrévocablement désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui sera proposée lors de sa demande de conversion. Si l’adhérent est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit sa vie durant, sans autre bénéficiaire d’annuités ni de réversion possible.
- Rente par paliers croissants
- Rente par paliers décroissants
Les modes de gestion
Le contrat Suravenir PER(1) vous propose 3 possibilités pour la gestion de votre contrat :
Sauf demande contraire et expresse de l’adhérent, les versements effectués sur le contrat seront affectés selon une allocation correspondant au profil d’investissement(4) « Équilibré Horizon Retraite » de la gestion à Horizon, qui permet de réduire progressivement les risques financiers au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation du contrat envisagée par l’adhérent.
Les supports en unités de compte proposés dans les 3 solutions de gestion du contrat ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.
La gestion libre
Dès 1000€, vous accédez à un large univers de supports en unités de comptes, ainsi qu’à un fonds en euros :
- Accessible dès 1000€
- Une gestion 100% en ligne de vos actes de gestion
- Des frais de gestion réduits :
- Sur le fonds en euros : 0.80%
- Sur les unités de compte : 0.60%
- Des versements programmés disponibles dès 100€ par mois, 300€ par trimestre, 600€ par semestre ou 1000€ par an.
- Près de 320 supports en unités de compte non garantis en capital(4), dont :
- 14 SCPI
- 6 Sociétés civiles
- 5 OPCI
- ou encore des ETF !
- 5 options de gestion gratuites
La gestion à Horizon
Accédez à une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement(4) de votre contrat.
La gestion à horizon présente l’avantage de réduire progressivement les risques financiers au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation envisagée du contrat. Ainsi, plus vous vous rapprochez de l’âge de la retraite, plus vos capitaux sont sécurisés vers des supports présentant des risques faibles (SRRI inférieur ou égal à 3). Le titulaire choisi parmi l’un des 3 profils de gestion proposés : Prudent, Equilibre ou Dynamique.
- Accessible dès 1000€
- Un mode de gestion sans coût supplémentaire
- Des frais de gestion réduits :
- Sur le fonds en euros : 0.80%
- Sur les unités de compte (risque de perte en capital) : 0.60%
- Pour les autres frais, veuillez consulter la notice du contrat.
Le Mandat d'arbitrage
Grâce au Mandat d’arbitrage vous avez le choix entre 5 profils de mandat vous permettant chacun d’investir sur une thématique. Votre investissement est géré par des sociétés de gestion sélectionnées pour leur renommée et leurs performances.
Ce mode de gestion est accessible dès 1 000€. Il n’est pas possible de cumuler plusieurs gestions différentes au sein d’un même contrat.
En savoir plus sur le Mandat d'arbitrage
Performances* Mandat d'arbitrage |
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Profil de mandat |
2023 |
2022 |
2021 |
Cumulées depuis création (27/10/2020) ** |
Documents |
Conviction Pays Émergents |
3,34% |
-14,92% |
-0,34% |
-5,16% |
|
Conviction Enjeux d'Avenir |
10,89 |
-17,36% |
10,11% |
8,72% |
|
Conviction Infrastructures |
5,47% |
-14,31% |
11,30% |
7,92% |
|
Conviction Monde |
3,56% |
-10,39% |
10,29% |
11,55% |
|
Conviction Intelligence Artificielle |
7,08% |
-10,19% |
-4,63% |
-6,02% |
|
Les performances passées ne préjugent pas les performances futures. * Les performances s’entendent nettes de frais de gestion du contrat Suravenir PER n° 2240, et des frais liés au mandat d'arbitrage, et nettes de frais de gestion propres aux unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances concernent un portefeuille théorique ayant été créé le 27/10/2020, sans aucune opération ultérieure de type versement, rachat ou modification de profil. La performance de votre contrat peut donc s’avérer différente des performances citées ci-dessus. Pour connaître la performance de votre contrat, rendez-vous sur votre espace client. ** Performance cumulée du 27/10/2020 au 31/12/2023, nette des frais annuels de gestion du contrat, hors prélèvements fiscaux et sociaux. |
Le Fonds Euros Retraite
Le contrat Suravenir PER(1) propose un fonds cantonné compétitif.
Fonds cantonné Fonds Euros Retraite
- Depuis le 31/12/22, le fonds en euros "Suravenir Rendement" est cantonné et s'intitule "Fonds Euros Retraite".
- Le Fonds Euros Retraite est un fonds cantonné adossé à l’Actif Général de Suravenir, il vise quant à lui, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.
- Le Fonds Euros Retraite présente une garantie en capital nette de frais annuels de gestion. Le taux d’intérêt annuel brut de frais annuels de gestion garanti sur toute la durée du contrat s’élève à 0,00 % pour la part des versements exprimés en euros. Durant toute la vie du contrat, pour la part des versements exprimés en euros, le contrat prévoit le versement d’un capital au moins égal aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), de frais de transfert et diminuées des frais annuels de gestion et des frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès. Ce capital est augmenté de la participation aux bénéfices du contrat, dans les conditions prévues au point 3c de la notice du contrat.
- Il peut bénéficier chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.
- Possibilité d’investir à 100% sur le fonds cantonné Le Fonds Euros Retraite.
2,65% nets(4) en 2023 pour le Fonds Euros Retraite(5). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Taux de revalorisation du fonds cantonné Fonds Euros Retraite du contrat Suravenir PER(1) pour l'année 2023, net de frais annuels de gestion, hors frais éventuels liés à la garantie décès et au mandat d'arbitrage.
Les supports UC
Le contrat Suravenir PER(1) compte plus de 350 unités de compte, dont les référencements sont qualitatifs, variés et différenciants.
Il est important de rappeler que l'investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
- 14 SCPI
- 6 Sociétés civiles
- 4 OPCI
- ou encore des ETF !
L'assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, mais pas sur leurs valeurs ; la valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
SCPI
Découvrez les SCPI à capital variable disponibles sur notre contrat Suravenir PER.
La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une solution d'épargne offrant de nombreux avantages. Elle permet de s’exposer à l’immobilier tout en obtenant un rendement stable et régulier. Une SCPI a pour mission de développer et gérer un patrimoine immobilier. En plaçant son argent dans une SCPI, l’investisseur reçoit des parts de cette dernière. Il perçoit par la suite les loyers des biens détenus par la SCPI proportionnellement au nombre de parts qu’il détient.
Le taux de distribution des SCPI au sein des contrats SURAVENIR est de 85% des revenus distribués par les SCPI à capital variable.
Nom |
Société de gestion |
Frais d’acquisition* |
Documents |
||
---|---|---|---|---|---|
PRIMOPIERRE |
PRIMONIAL REIM |
8,32% |
|||
PATRIMMO COMMERCE |
PRIMONIAL REIM |
6,67% |
|||
PATRIMMO CROISSANCE |
PRIMONIAL REIM |
9,50% |
|||
PRIMOVIE |
PRIMONIAL REIM |
6,67% |
|||
PRIMOFAMILY |
PRIMONIAL REIM |
6,67% |
|||
LAFFITTE PIERRE |
AEW CILOGER |
7,61% |
|||
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION |
AEW CILOGER |
5,38% |
|||
PIERRE PLUS |
AEW CILOGER |
6,72% |
|||
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE |
AMUNDI IMMOBILIER |
5,63% |
|||
EFIMMO |
SOFIDY |
7,69% |
|||
IMMORENTE |
SOFIDY |
7,69% |
|||
PFO2 |
PERIAL ASSET MANAGEMENT |
6,15% |
|||
NOVAPIERRE 1 |
PAREF GESTION |
5,64% |
|||
ELYSEES PIERRE |
HSBC REIM |
3,59% |
|||
SELECTINVEST |
La Française REM |
3,85% |
|||
Les performances passées ne préjugent pas les performances futures. * Frais perçus par le fonds, en complément des frais sur versements propres au contrat. |
SCI/SC/SCP
Découvrez les Sociétés civiles disponibles sur notre contrat Suravenir PER.
Les sociétés civiles (SC) regroupent, dans le jargon juridique, toutes les sociétés qui exercent une activité non-commerciale (libérales, agricoles, intellectuelles et immobilières). Investir en SC dans le cadre d’une assurance vie présente de nombreux avantages. Elles sont une solution d’épargne permettant de diversifier son épargne tout en touchant des rendements plus intéressants que les fonds en euros, avec lesquels elles sont parfaitement complémentaires.
Nom |
Société de gestion |
Frais d'acquisition* |
Documents |
||
---|---|---|---|---|---|
SCI PRIMONIAL CAPIMMO |
Primonial REIM |
0,00% |
|||
SCI SILVER AVENIR |
Federal Finance Gestion |
2,00% |
|||
SCI LFP MULTIMMO |
La Française AM |
1,00% |
|||
SC NOVAXIA R |
Novaxia |
2,00% |
|||
SC PYTHAGORE |
Theoreim |
0,00% |
|||
SCI PERIAL EURO CARBONE |
PERIAL Asset Management |
2,00% |
|||
Les performances passées ne préjugent pas les performances futures. * Frais perçus par le fonds, en complément des frais sur versements propres au contrat. |
OPCI
Découvrez les OPCI disponibles sur notre contrat Suravenir PER.
Un OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) est un fonds dont l’objet est de valoriser son actif et de distribuer aux porteurs de titres, des revenus provenant de la gestion d'un patrimoine immobilier. L'actif de l'OPCI est composé d'au moins 60% d'actifs immobiliers (bureaux, murs de commerces, centres commerciaux, entrepôts, habitation...), d’au moins 10% d’actifs liquides et peut avoir jusqu’à 30% de valeurs mobilières (Obligations, actions, OPCVM, SICAV, ...). L’OPCI se présente donc comme un excellent outil de diversification de son épargne.
Nom |
Société de gestion |
Frais d'acquisition* |
|||
---|---|---|---|---|---|
OPCI DIVERSIPIERRE |
BNP Paribas Real Estate |
2,95% |
|||
OPCI DYNAPIERRE |
Swiss Life REIM |
0,00% |
|||
OPCI OPCIMMO |
Amundi Immobilier |
3,50% |
|||
OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE |
Sofidy |
3,50% |
|||
Les performances passées ne préjugent pas les performances futures. * Frais perçus par le fonds, en complément des frais sur versements propres au contrat |
ETF/Trackers
Ce support se traite en bourse comme une action ou une obligation et a pour rôle de se baser sur un indice de référence.
Les ETF (Exchange Traded Fund) sont des fonds d’investissement dont la stratégie est de reproduire le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier, que l’on appelle le sous-jacent. Ils permettent, au travers d’un seul titre, d’investir sur l’ensemble des actions composant l’indice boursier et tentent de répliquer le plus fidèlement possible l’évolution de ce dernier, à la hausse comme à la baisse. Les ETF permettent donc de s’exposer aux marchés boursiers avec un risque bien plus maitrisé que lors de l’acquisition d’un seul titre vif.
Adhésion et gestion
Epargnissimo, vous accompagne dans l'ensemble des étapes d'adhésion au contrat Suravenir PER(1).
Remplir son dossier
Pour ouvrir un Plan d'Epargne Retraite individuel Suravenir PER(1), remplissez votre dossier d'adhésion et transmettez le nous avec vos pièces justificatives.
Valider son dossier avec un conseiller Epargnissimo
Afin de vous accompagner dans vos démarches, nous procédons à l'étape de validation de votre dossier avec vous.
Se connecter à son interface client
Après le traitement de votre dossier, vous recevrez par email, une confirmation contenant vos identifiants personnels de connexion à l'interface client. Depuis cette interface, vous pouvez consulter le tableau de bord de vos contrats et ainsi réaliser les actes de gestion à distance, en quelques clics.
Les documents Suravenir PER
Vous trouverez ci-dessous l'ensemble des documents et outils nécessaires à la gestion de votre contrat.
Adhésion et gestion du contrat Suravenir PER
Bulletin d'adhésion PDF, 596Ko
Tableau synthétique des frais PDF, 219Ko
Fiche d'information précontractuelle Suravenir PER PDF, 626Ko
Bulletin versement(s) PDF, 360Ko
Mandat de prélèvement SEPA PDF, 57Ko
Demande d’enregistrement d’IBAN PDF, 759Ko
Book de contact Epargnissimo PDF, 2Mo
Pacte adjoint au don manuel PDF, 292Ko
Demande d'opération(s) : Arbitrage PDF, 240Ko
Liste des pièces à joindre à la sortie du PER PDF, 694Ko
Dénouement partiel en capital PDF, 531Ko
Rachat exceptionnel partiel PDF, 542Ko
Options relatives à la gestion
Options de votre contrat
Dynamisation des plus-values PDF, 186Ko
Dynamisation progressive de l'investissement PDF, 212Ko
Arbitrage sur alerte à seuil évolutif (ou stop loss relatif) PDF, 192Ko
Arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values PDF, 191Ko
Demande d'opération(s) : Stop loss relatif et sécurisation des plus values PDF, 194Ko
Les supports d'investissement
(1) Suravenir PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel, contrat d'assurance de groupe de type multisupport dont l'exécution est liée à la cessation d'activité professionnelle. Ce contrat est commercialisé par Epargnissimo et géré par Suravenir – Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 000 €. Société mixte régie par le Code des assurances - 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest cedex 9. Siren 330 033 127 RCS Brest. Suravenir et Epargnissimo sont soumises au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 9).
(2) Hors versements et arbitrages sur SCPI, SCI, SCP et ETF. Pour les autres frais, consultez la notice du contrat.
(3) Selon la fiscalité en vigueur au 25/11/2022.
(4) Taux de revalorisation du fonds cantonné Fonds Euros Retraite du contrat Suravenir PER pour l'année 2023, net de frais annuels de gestion, hors frais éventuels liés à la garantie décès et au mandat d'arbitrage.
(5) Depuis le 31/12/2022, conformément à l'article L.142-7 du code des assurances et suite à l'approbation de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), les encours du fonds en euros du contrat sont transférés vers le fonds cantonné "Fonds Euros Retraite".
EPARGNISSIMO, société par actions simplifiée, RCS TOULOUSE SIREN : 509 041 489. Siège Social : 9 rue Alsace Lorraine, 31000 Toulouse. EPARGNISSIMO est enregistré à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292 - Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) - Mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (MIOBSP). Garantie financière auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 160 Rue Henri Champion, 72030 LE MANS Cedex 9. www.epargnissimo.fr
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